¿Qué es una transacción fraudulenta?
Es el uso no autorizado de las cuentas o información de pago de una persona. En un mundo cada vez más digital, donde gestionamos nuestras finanzas a través del móvil, es crucial que las entidades financieras lo tengan presente: una transacción fraudulenta significa pérdida de fondos y pérdida de confianza.

En este artículo, nos centraremos en la importancia de erradicar este problema si ofreces un producto financiero. Existen herramientas que ayudan a detectar y prevenir fraudes con antelación, y una de las más eficaces es el enriquecimiento de los datos de transacción.

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‍Un Problema en Aumento

Quizá no lo sabías, pero el 60% de los titulares de tarjetas de crédito han sufrido algún tipo de fraude. Según un artículo reciente de Security.org, los datos lo confirman:

📊 En 2024, el 45% de los encuestados sospechó de movimientos no autorizados en sus cuentas. En 2021, esta cifra era del 35%. La tendencia es clara: el fraude va en aumento.

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¿Y qué hacen los usuarios cuando detectan estos movimientos? Los denuncian e inician una devolución de cargo (chargeback), una situación temida por los bancos.‍

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¿Por qué los chargebacks son un problema tan grave?

1. Son una forma habitual de reclamar cargos fraudulentos o no autorizados.
2. Implican pérdidas económicas directas y costes adicionales, como comisiones de gestión e investigación.
3. Afectan negativamente a la reputación del comercio y pueden hacer que los procesadores de pagos eviten trabajar con él.
4. Si se demuestra que el comercio no protegía adecuadamente la información, puede enfrentarse a sanciones y auditorías.

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Security.org también destaca que “128 millones de estadounidenses han sido víctimas de fraude con tarjetas de crédito, 52 millones solo en el último año, y más del 90% de estos casos se realizaron mediante tecnología remota, sin necesidad de tener la tarjeta física”.

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‍El Papel del Enriquecimiento de Datos de Transacción

El enriquecimiento de datos de transacción consiste en añadir contexto e información útil a los datos básicos de una operación. Esto convierte los datos en bruto en insights valiosos que permiten a los bancos detectar anomalías y posibles fraudes.

Integrar datos enriquecidos en los sistemas de detección de fraude mejora significativamente la precisión y eficiencia en la prevención.

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Nuestra API

Nuestra API permite extraer información útil de tus datos financieros. ¿Qué información puedes obtener?

• Marca: Identificación visual y oficial del comercio asociado a la transacción.
• Datos de contacto: Web, teléfono y correo electrónico del establecimiento.
• Categoría: Clasificación estandarizada por categoría y subcategoría para mayor claridad.
• Ubicación: Coordenadas y dirección física de los puntos de venta (excepto en transacciones online).
• Suscripciones: Detección de pagos recurrentes y metadatos adicionales.
• Procesador de pagos: Identificación de intermediarios como PayPal, Klarna o Curve, con nombre y logotipo.
• Huella de carbono: Estimación de las emisiones generadas por la transacción, basada en estándares como NACE y datos públicos de empresas.

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Conclusión

En la lucha contra el fraude financiero, el enriquecimiento de datos de transacción es una herramienta clave para bancos e instituciones financieras. Nuestra API proporciona una solución eficaz para mejorar la precisión de los datos.

Al adoptar tecnologías avanzadas de enriquecimiento de datos, las entidades pueden reforzar su protección contra el fraude y cuidar mejor de sus clientes.

🔒 Mantente un paso por delante en la lucha contra el fraude financiero con nuestra API de enriquecimiento de datos.
📩 Contáctanos para saber cómo podemos ayudarte a proteger tu institución.

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