A medida que avanzamos en 2024, un año decisivo para el sector financiero, resulta imprescindible entender el panorama regulatorio que marcará el rumbo de la banca digital. Conocer las normativas previstas para este año es esencial para que bancos, fintechs y comercios se preparen ante los cambios que se avecinan.

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La esperada llegada de PSD3

La Tercera Directiva de Servicios de Pago (PSD3) llegará con fuerza este año, consolidando los avances de PSD2 y adaptándose a un ecosistema de pagos cada vez más digitalizado y complejo. Entre sus principales novedades destacan:

• Intercambio de datos: Se prevé una ampliación en el intercambio de datos con emisores, que incorporará características medioambientales y de comportamiento para reforzar la seguridad.
• Prevención del fraude: PSD3 plantea un cambio importante en cuanto a la responsabilidad en casos de fraude. Si no se aplica la Autenticación Reforzada del Cliente (SCA), podrían ser responsables no solo los bancos, sino también los esquemas de pago, proveedores tecnológicos y pasarelas de pago.
• Autenticación: Se flexibilizan los requisitos, permitiendo que se utilicen dos factores del mismo tipo para cumplir con la SCA, lo que podría simplificar los procesos de autenticación.

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Regulación de criptomonedas

2024 será también un año clave para la regulación de los criptoactivos en el Reino Unido. El Tesoro británico ha anunciado un enfoque en dos fases:

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Fase 1

Se centrará en actividades ya reguladas por la FCA, como la emisión y custodia de stablecoins respaldadas por monedas fiduciarias, además de los servicios de pago relacionados con ellas dentro de las cadenas de pago del Reino Unido. Esta fase se considera prioritaria y se espera una tramitación legislativa acelerada.

Fase 2

Prevista para más adelante en 2024, incluirá actividades como emisión, intercambio, inversión, gestión de riesgos, préstamos, apalancamiento y custodia de criptoactivos. Estas se incluirán en el marco del RAO y posiblemente dentro del nuevo régimen de “Actividades Designadas”.

Nueva normativa de Mastercard: AN 4569

La entrada en vigor del estándar AN 4569 en 2024 marca un antes y un después en la industria de pagos. Esta actualización permite a los negocios mejorar la experiencia del cliente, impulsar el crecimiento y adaptarse a un mercado más competitivo.

Requisitos de datos según AN 4569:

• Nombre del comercio
• Dirección comercial
• Datos de contacto
• Logotipo del comercio

Desafíos de implementación:
Las empresas —incluidas entidades bancarias, fintechs y pasarelas de pago— deberán actualizar sus sistemas para cumplir con los requisitos de datos enriquecidos. Esto implica revisar la compatibilidad de datos, formar al personal, actualizar plataformas y coordinarse con múltiples actores.

Si tu negocio aún no trabaja con proveedores de datos enriquecidos, este es el momento ideal para actuar. A través de APIs como las de Triple, es posible asegurar el cumplimiento normativo al tiempo que se mejora la experiencia del usuario final.

Conclusión

Adaptarse a los cambios regulatorios de 2024 no es solo una cuestión de cumplimiento, sino una oportunidad para situarse a la vanguardia en innovación y ofrecer servicios más seguros y centrados en el cliente. Desde la llegada de PSD3 hasta la regulación del ecosistema cripto y las nuevas exigencias en datos enriquecidos, este año marcará un punto de inflexión para la banca digital.

¿Quieres saber cómo nuestras APIs pueden ayudarte a cumplir con estos estándares? Ponte en contacto con nosotros. En Triple te acompañamos en el camino hacia la innovación regulatoria.